Wat is de eerste stap bij het kopen van je eerste huis?

Een gesprek met een hypotheekadviseur, voordat u gaat bezichtigen. U wilt weten wat u kunt lenen én hoeveel eigen geld u nodig heeft voor de kosten koper. Zonder die twee getallen weet u niet in welke prijsklasse u serieus kunt zoeken.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig als starter?

Minimaal de kosten koper, want die kunt u grotendeels niet meefinancieren. Valt u onder de startersvrijstelling, dan vervalt de overdrachtsbelasting en scheelt dat aanzienlijk. Zonder die vrijstelling betaalt u 2 procent van de koopsom extra.

Wat is de startersvrijstelling?

Een eenmalige vrijstelling van overdrachtsbelasting voor kopers van meerderjarig en jonger dan 35 jaar die zelf in de woning gaan wonen en die de vrijstelling niet eerder gebruikten. De woning moet onder de woningwaardegrens van dat jaar vallen. Die grens wordt jaarlijks bijgesteld.

Is NHG verstandig voor een starter?

Vaak wel. Nationale Hypotheek Garantie beschermt u tegen een restschuld als u door omstandigheden gedwongen moet verkopen, en levert bovendien een lagere rente op. U betaalt er eenmalig een premie voor, en die premie is aftrekbaar.

Kan ik als starter een huis kopen met een tijdelijk contract?

Ja, dat kan. Geldverstrekkers vragen dan meestal om een intentieverklaring van uw werkgever. Bent u zzp'er, dan kijkt men naar uw cijfers over meerdere jaren. Het maakt het traject niet onmogelijk, wel bewerkelijker.

Moet ik als starter overbieden?

Dat hangt volledig af van de woning en de belangstelling ervoor. Belangrijker is dat u weet dat u alles boven de getaxeerde waarde zelf moet betalen, bovenop de kosten koper. Voor starters is dat vaak de bepalende beperking.

Kopen

Uw eerste huis kopen: wat komt erbij kijken?

Wat een starter moet regelen, in welke volgorde, en waarom West-Brabant voor beginnende kopers gunstiger ligt dan de Randstad.

Gepubliceerd op 7 augustus 2026

Uw eerste huis kopen begint niet op een woningsite maar bij een hypotheekadviseur. U wilt weten wat u kunt lenen en hoeveel eigen geld u nodig heeft, want dat tweede getal bepaalt voor de meeste starters of het lukt. Daarna volgt zoeken, bieden, financieren en de overdracht.

In het kort

Begin met uw budget, inclusief het eigen geld voor de kosten koper.
De startersvrijstelling scheelt de volledige 2 procent overdrachtsbelasting.
Wat u boven de taxatiewaarde biedt, betaalt u zelf.
In West-Brabant liggen de prijzen lager dan in de Randstad, wat het startbedrag kleiner maakt.

Wat u kunt lenen is niet wat u kunt besteden

Dit is het misverstand waar vrijwel elke starter mee begint. Uw maximale hypotheek gaat over de woning zelf. De kosten om die woning op uw naam te krijgen staan daarbuiten, en die betaalt u uit eigen middelen.

Reken dus met twee getallen: wat u kunt lenen, en wat u op uw rekening heeft staan. Het tweede getal bepaalt uw ondergrens, en het is meestal het getal dat het knelt.

Hoe u dat uitrekent, staat in ons artikel over hoeveel eigen geld u nodig heeft.

De startersvrijstelling

Dit is de belangrijkste regeling voor wie zijn eerste woning koopt. Voldoet u aan de voorwaarden, dan betaalt u 0 procent overdrachtsbelasting in plaats van 2 procent. Bij een woning van drie ton scheelt dat zesduizend euro aan eigen geld dat u niet hoeft mee te brengen.

U bent meerderjarig en jonger dan 35 jaar op het moment van de overdracht.
U gaat zelf in de woning wonen, en niet verhuren of gebruiken als tweede woning.
U heeft de vrijstelling niet eerder gebruikt.
De woningwaarde is niet hoger dan € 555.000.

Die laatste voorwaarde verdient aandacht, want het is een harde grens. Komt u er één euro boven, dan vervalt de vrijstelling volledig en betaalt u 2 procent over de hele koopsom. Bij een woning rond die grens kan een paar duizend euro meer bieden u dus duizenden euro's kosten. Reken dat door voordat u uw bod verhoogt.

In gemeente Moerdijk zit het overgrote deel van het aanbod ruim onder die grens, dus voor de meeste starters hier speelt dit niet. Kijkt u ook naar duurdere woningen in de regio, dan wel.

Let ook op de leeftijdsgrens: die geldt op het moment van de overdracht bij de notaris, niet op het moment van uw bod. Wordt u binnenkort 35, laat dan uitzoeken wat dat betekent voor uw planning.

Let op de peildatum. De genoemde tarieven en grenzen gelden voor 2026 en worden jaarlijks door de overheid bijgesteld. Controleer de actuele stand bij de Belastingdienst of bij uw notaris voordat u ergens op rekent.

NHG: het overwegen waard

Nationale Hypotheek Garantie is voor starters vaak verstandig. Moet u door verlies van werk, arbeidsongeschiktheid of relatiebreuk gedwongen verkopen en blijft er een restschuld over, dan wordt die onder voorwaarden kwijtgescholden.

Daar komt bij dat geldverstrekkers een lagere rente rekenen op een hypotheek met NHG, omdat hun risico kleiner is. U betaalt eenmalig een premie, en die premie is aftrekbaar omdat het een financieringskost is.

Waar starters het vaakst op stranden

Te laat rekenen

Bezichtigen voordat u weet wat u kunt besteden kost tijd en levert teleurstelling op. Draai de volgorde om.

Het eigen geld onderschatten

De kosten koper zijn geen detail. Wie er niet op rekent, komt er in de laatste week achter dat het bedrag niet rond komt, en dan is er weinig meer aan te doen.

Het voorbehoud van financiering te kort maken

Om een bod aantrekkelijker te maken wordt de termijn soms teruggebracht tot een paar weken. Loopt de geldverstrekker vertraging op, dan haalt u die termijn niet. Verlengen kan alleen met medewerking van de verkoper.

Alle spaargeld opmaken

Op de dag van de sleuteloverdracht met een lege rekening beginnen is kwetsbaar. Een woning vraagt in het eerste jaar bijna altijd meer dan begroot.

Uw eerste huis kopen in West-Brabant

Voor starters is de regio rond Klundert gunstiger dan de Randstad. De woningprijzen liggen er lager, wat twee dingen betekent: u kunt met hetzelfde inkomen meer woning krijgen, en het bedrag aan eigen geld dat u nodig heeft valt lager uit, omdat de kosten koper een percentage van de koopsom zijn.

De kernen in gemeente Moerdijk verschillen onderling flink. Klundert en Willemstad hebben een historische kern met oudere woningen, waar een bouwkundige keuring eerder op zijn plaats is. Zevenbergen is de grootste kern met het meeste aanbod en de meeste voorzieningen. Fijnaart, Standdaarbuiten en Noordhoek zijn kleiner en rustiger, met navenant minder woningen die vrijkomen.

Werkt u in Breda, Rotterdam of Dordrecht, dan is de reistijd vanuit deze kernen beperkt. Dat maakt de regio interessant voor starters die in de stad werken maar daar niet aan de bak komen.

Hoe wij u hierin begeleiden

Wij begeleiden starters in gemeente Moerdijk van het eerste rekensommetje tot de sleuteloverdracht. Dat begint met uitzoeken wat haalbaar is, zodat u niet gaat zoeken in een prijsklasse die niet past. Daarna kijken we mee bij bezichtigingen, bepalen we samen uw grens en bewaken we de voorwaarden en de termijnen.

Uw eerste huis kopen is iets wat u één keer doet en wij vaker. Dat is precies waarvoor u ons inschakelt.

Veelgestelde vragen van starters

Wat is de eerste stap bij het kopen van je eerste huis?: Een gesprek met een hypotheekadviseur, voordat u gaat bezichtigen. U wilt weten wat u kunt lenen én hoeveel eigen geld u nodig heeft voor de kosten koper. Zonder die twee getallen weet u niet in welke prijsklasse u serieus kunt zoeken.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig als starter?: Minimaal de kosten koper, want die kunt u grotendeels niet meefinancieren. Valt u onder de startersvrijstelling, dan vervalt de overdrachtsbelasting en scheelt dat aanzienlijk. Zonder die vrijstelling betaalt u 2 procent van de koopsom extra.
Wat is de startersvrijstelling?: Een eenmalige vrijstelling van overdrachtsbelasting voor kopers van meerderjarig en jonger dan 35 jaar die zelf in de woning gaan wonen en die de vrijstelling niet eerder gebruikten. De woning moet onder de woningwaardegrens van dat jaar vallen. Die grens wordt jaarlijks bijgesteld.
Is NHG verstandig voor een starter?: Vaak wel. Nationale Hypotheek Garantie beschermt u tegen een restschuld als u door omstandigheden gedwongen moet verkopen, en levert bovendien een lagere rente op. U betaalt er eenmalig een premie voor, en die premie is aftrekbaar.
Kan ik als starter een huis kopen met een tijdelijk contract?: Ja, dat kan. Geldverstrekkers vragen dan meestal om een intentieverklaring van uw werkgever. Bent u zzp'er, dan kijkt men naar uw cijfers over meerdere jaren. Het maakt het traject niet onmogelijk, wel bewerkelijker.
Moet ik als starter overbieden?: Dat hangt volledig af van de woning en de belangstelling ervoor. Belangrijker is dat u weet dat u alles boven de getaxeerde waarde zelf moet betalen, bovenop de kosten koper. Voor starters is dat vaak de bepalende beperking.

Meer over dit onderwerp

Verder lezen